فعالیت‌های صادراتی و وارداتی همواره با خطرات و ریسک‌های مختلفی همراه هستند. از آسیب‌های احتمالی به کالا گرفته تا تأخیر در حمل‌ونقل، تغییر شرایط سیاسی کشور مقصد یا حتی نکول خریدار، همگی می‌توانند ضررهای بزرگی برای تجار ایجاد کنند. به همین دلیل بیمه‌های بازرگانی بین‌المللی طراحی شده‌اند تا پوششی مطمئن برای مدیریت این ریسک‌ها باشند و امنیت معاملات جهانی را تضمین کنند.
در این مقاله، با انواع بیمه‌های صادرات و واردات آشنا می‌شویم و بررسی می‌کنیم کدام گزینه برای کسب‌وکار شما مناسب‌تر است.
۱. بیمه حمل‌ونقل بین‌المللی (Cargo Insurance)
یکی از رایج‌ترین بیمه‌ها در تجارت بین‌الملل، بیمه حمل‌ونقل است. این بیمه خسارت‌های ناشی از حمل کالا را جبران می‌کند و در همه مسیرهای هوایی، زمینی، دریایی و ریلی قابل استفاده است.
بیمه حمل معمولاً بر اساس کلوزهای استاندارد انگلیسی ارائه می‌شود که شامل سه سطح پوشش اصلی است:
کلوزهای بیمه حمل‌ونقل دریایی (Institute Cargo Clauses)
۱. کلوز A – پوشش کامل (All Risks)
- کامل‌ترین نوع بیمه حمل‌ونقل
- پوشش آتش‌سوزی، سرقت، غرق شدن، آب‌گرفتگی، تصادف، افتادن بار و بسیاری از خطرات دیگر
- تنها مواردی مثل جنگ، اثرات رادیواکتیو یا فساد کالا به دلیل بسته‌بندی ضعیف تحت پوشش نیستند
۲. کلوز B – پوشش محدود (Named Perils)
- نسبت به کلوز A سطح پوشش کمتری دارد
- شامل خطراتی مانند زلزله، آتش‌سوزی، آب‌گرفتگی شدید یا برخورد با اجسام خارجی
- مناسب برای کالاهایی با ریسک پایین‌تر
۳. کلوز C – پوشش پایه (Basic Cover)
- کمترین سطح پوشش بیمه‌ای
- فقط شامل خسارات کلی نظیر آتش‌سوزی، انفجار و واژگونی وسیله حمل
- بیشتر برای کالاهای کم‌ارزش یا مسیرهای کوتاه استفاده می‌شود
۲. بیمه اعتباری صادراتی (Export Credit Insurance)
این بیمه به صادرکنندگان اطمینان می‌دهد که در صورت ورشکستگی یا نکول خریدار خارجی، مبلغ قرارداد توسط شرکت بیمه جبران شود. بنابراین ریسک‌های مالی در معاملات مدت‌دار یا نسیه کاهش می‌یابد.
۳. بیمه سیاسی (Political Risk Insurance)
شرایط سیاسی کشور مقصد همیشه قابل پیش‌بینی نیست. جنگ، تحریم، مصادره اموال یا تغییرات ناگهانی قوانین می‌توانند خسارات بزرگی به تجار وارد کنند. بیمه سیاسی برای پوشش چنین ریسک‌هایی طراحی شده است و امنیت بیشتری برای فعالیت‌های صادراتی به همراه دارد.
۴. بیمه مسئولیت کالا (Liability Insurance)
اگر در فرآیند تحویل کالا، آسیبی به اشخاص ثالث یا دارایی‌های دیگران وارد شود، این بیمه خسارت را جبران می‌کند.
۵. بیمه مسئولیت حمل‌کننده (Carrier Liability Insurance)
در صورتی که شرکت حمل‌ونقل خود مسئول وقوع خسارت باشد، این نوع بیمه وارد عمل شده و جبران خسارت را بر عهده می‌گیرد.
چه نوع بیمه‌ای برای شما مناسب‌تر است؟
انتخاب بیمه صادرات و واردات به نوع کالا و شرایط تجاری شما بستگی دارد:
- کالاهای حساس و گران‌قیمت: بهترین گزینه کلوز A است.
- صادرات به کشورهای پرریسک یا ناپایدار: بیمه سیاسی ضروری محسوب می‌شود.
- معاملات نسیه یا مدت‌دار: استفاده از بیمه اعتباری توصیه می‌شود.
- کالاهای عادی یا کم‌ارزش: کلوزهای B یا C کفایت می‌کند.
نقش آراد برندینگ در انتخاب بیمه صادراتی
شرکت آراد برندینگ با ارائه مشاوره‌های تخصصی، معرفی شرکت‌های بیمه معتبر و آموزش بازرگانان، نقش مهمی در کاهش ریسک‌های صادراتی ایفا می‌کند. همچنین از طریق اپلیکیشن تجارت خارجی، فرآیند ثبت و ارزیابی بیمه‌نامه‌ها برای کالاهای صادراتی ساده‌تر شده است.
جمع‌بندی
بیمه صادرات و واردات همانند یک ضمانت‌نامه مطمئن در تجارت جهانی عمل می‌کند. نبود بیمه در صادرات، شبیه رانندگی بدون ترمز در جاده‌ای پرپیچ‌وخم است. با شناخت انواع بیمه‌ها و انتخاب درست بیمه‌نامه، می‌توانید با آسودگی خاطر وارد بازارهای بین‌المللی شوید و از سرمایه خود در برابر خطرات احتمالی محافظت کنید.
